Es necesario conocer y comprender conceptos financieros como el interés compuesto para hacer un mejor manejo del dinero. En una inversión, el interés compuesto implica al capital inicial y a los intereses acumulados en períodos de tiempo anteriores.
Para expresarlo de otra forma, consiste en un interés que se calcula sobre el capital y el interés que ha generado. Esto ocasiona que la inversión crezca a una gran velocidad.
El interés compuesto es un concepto que debería incentivar a las personas a invertir lo antes posible. Cuanto antes se empiece, más dinero se producirá con el paso del tiempo, ya que este crece de forma exponencial.
Gracias a que los intereses se capitalizan en el interés compuesto, el rendimiento es cada vez más beneficioso en comparación con el capital inicial. Se debe a que se crea una especie de efecto de bola de nieve que ocasiona que cada vez los intereses sean mayores, como consecuencia del incremento del capital.
Incluso, el famoso científico Albert Einstein llegó a afirmar que el interés compuesto es la fuerza con mayor poder en la galaxia. La gran ventaja del interés compuesto es que genera resultados excepcionales en largos períodos de tiempo.
Características del interés compuesto
Los elementos que caracterizan al interés compuestos son los siguientes:
- Con la culminación de cada período, el capital se modifica porque los intereses se suman a él, transformándose en capital.
- La tasa de interés que se aplique afectará siempre a una cantidad de capital diferente.
- Los intereses periódicos son mucho mayores.
- Los intereses son base de cálculo para nuevos intereses.
- Es posible aplicarlos a cualquier clase de operación, ya sea de corto o de largo plazo. Igualmente, si es una cuenta de inversión o de deuda.
En qué se diferencia del interés simple
La diferencia entre los conceptos de interés simple e interés compuesto es muy sencilla. En el primer caso, los intereses devengados no se suman al capital. En el segundo, los intereses generados al final del período se agregan al capital para conformar una nueva base de cálculo de intereses.
Dicho de otro modo, el interés simple siempre se calculará tomando como referencia el capital de inicio, el cual nunca variará. Por lo tanto, los intereses devengados no pasan a formar parte de la inversión para el período siguiente y el interés ganado siempre será la misma cantidad.
Por otra parte, el interés compuesto va incorporando al capital inicial los intereses devengados en cada período de tiempo. Como consecuencia, surge un nuevo capital que genera un nuevo interés, por lo que esta cantidad será diferente para cada período. Por tal razón, crecen, al mismo tiempo, el capital y el interés que este devenga.
Como es evidente, las inversiones que involucran interés compuesto son mucho más rentables que aquellas que involucran interés simple. Este último resulta mucho más conveniente en el caso de solicitar préstamos. De lo contrario, con el paso del tiempo, la deuda podría convertirse en una cantidad que amenace tu estabilidad financiera.
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Es necesario destacar que la fórmula del interés compuesto tiene como fundamento principal el tiempo y la acumulación de la rentabilidad. La fórmula para este tipo de interés, en términos matemáticos, queda expresada de la siguiente forma:
Cf = Ci x (1+i)^n
Donde:
- Cf = Capital final
- Ci = Capital inicial
- i = tasa de interés
- n = tiempo
En contraste con el interés simple, el interés compuesto tiene como elemento fundamental el tiempo. Este afecta significativamente el total arrojado al aplicar la ecuación, ya que afecta de forma exponencial al interés.
En el momento de hacer tus inversiones, uno de los factores que más debes considerar es la tasa de interés. Para que esta sea realmente beneficiosa debe ser consistente a través del tiempo para que sea posible que el capital crezca por efecto del interés compuesto.
La famosa “magia del interés compuesto” ocurre al capitalizarse los intereses, que hacen que crezca el capital al mismo tiempo que lo hacen los intereses del siguiente período.
De este modo, tu dinero se incrementa prácticamente sin esfuerzo. Esto te permite hacerte de un colchón de dinero cada vez más grueso, el cual puede protegerte ante posibles caídas del mercado.
La mejor forma de aprovechar todo el potencial del interés compuesto es que te proyectes a largo plazo. Al mismo tiempo, debes esforzarte por reducir al mínimo los costes. Es decir, evita caer en la tentación de invertir en productos financieros que ofrecen una rentabilidad aún mayor, pero que implican también mayor incertidumbre.